http://blog.china.com/u/080225/120196/ 信用卡专栏 信用卡咨讯 信用卡咨讯 http://blog.china.com/u/080225/120196/200807/3462425.html <![CDATA[ <DIV>记得第一次看到“手机银行”这个新鲜的名词还是在2000年，后来，国内各大商业银行纷纷在手机银行的操作、功能、安全等一系列技术问题上寻求突破，并不断推陈出新，至今国内手机银行业务平台已逐步迈向成熟，加上它“随时随地”、“方便快捷”的优点，大有后来居上、赶超电话银行、网上银行之势。来自中行上海市分行的消息显示，自去年正式推出手机银行服务平台后，该行手机银行的签约用户已达到1.5万户，而现在每个月的新增签约用户也基本保持在1000户左右，显然，“手机银行”正在为越来越多的市民所认可。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 手机银行可用来干什么？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 以市中行为例，该行推出的手机银行是基于手机WAP上网功能的电子银行类产品，可以方便的将客户手机通过中国移动网络连接到该行系统，利用友好的手机界面直接完成各种金融理财业务，包括：外汇、黄金买卖；代缴费；个人银行查询、转账；信用卡及其他多种业务，已能基本满足普通市民的金融理财需求。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 如果已经开通了电话银行和网上银行，还需要开手机银行吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 已经使用过电话银行和网上银行的市民一定已经感受到了银行电子渠道的方便与快捷，不过，在没有办法上网或人工坐席占线时，你会发现如果再加上一部手机银行，这才真正完成了相辅相成的全方位电子银行。比如面对瞬息万变的外汇市场，笔者就有过一次在出租车上恰逢行情即利用手机银行炒汇的经历：先使用手机查询需要买卖的外汇行情，了解价格后，进行挂单委托交易，最后，利用手机银行中的委托查询功能，确认交易是否成功。前后几分钟便能完成上述整个操作过程。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 手机银行安全吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 就许多市民关注的手机银行安全问题，笔者向银行专业人士进行了咨询。仍以市中行为例，该行的手机银行采用了高强度加密措施，输入单独密码，由校验码确认后登入手机银行界面，一旦退出，输入的卡号和密码等历史记录即自动全部清除，多重安全防护将使手机银行的使用更加安全可靠。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 开通手机银行的手续复杂吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 银行专业人士指出，开通手机银行业务的手续其实非常简便，以市中行为例：客户只要拥有一部支持移动梦网、具有WAP上网功能的手机，并具有已开通电话银行服务的长城人民币电子借记卡，即可立即开通手机银行。 <br />&nbsp;&nbsp;<br /> <br />来源：文汇报<br><!-- Search Google --><center><form method="get" action="http://www.google.cn/search" target="google_window"><table bgcolor="#ffffff"><tr><td nowrap="nowrap" valign="top" align="left" height="32"><label for="sbi" style="display: none">输入您的搜索字词</label><input type="text" name="q" size="31" maxlength="255" value="" id="sbi"></input><label for="sbb" style="display: none">提交搜索表单</label> <input type="submit" name="sa" value="Google 搜索" id="sbb"></input><input type="hidden" name="client" value="pub-6065469188450680"></input><input type="hidden" name="forid" value="1"></input><input type="hidden" name="prog" value="aff"></input><input type="hidden" name="ie" value="GB2312"></input><input type="hidden" name="oe" value="GB2312"></input><input type="hidden" name="hl" value="zh-CN"></input></td></tr></table></form></center><!-- Search Google --></DIV>]]> 星期一, 28 七月 2008 07:38:49 GMT http://blog.china.com/u/080225/120196/200807/3462425.html 2008-07-28T07:38:49Z http://blog.china.com/u/080225/120196/200807/3462423.html <![CDATA[ <DIV>　2007年3月23-24日，“盈利与风险博弈下的金融创新——2007中国商业银行经营管理高层论坛”在贵阳成功举办。该论坛由用友金融主办，贵阳市商业银行、北京农村商业银行、葫芦岛市商业银行、金融时报等协办，共计200多人出席论坛，其中包括70多家商业银行、农村信用联社、城市信用社、政策性银行的业务部总经理、科技部总经理，及60多位行级领导。 <br /> <br /> <br /> <br />本次论坛聚焦商业银行经营管理永恒的三大主题——“创新、风险、盈利”，全面研讨金融创新方向和创新机制，对比国内外先进银行创新的历程和方式，触及前沿金融创新理论和实践，交流业内管理信息系统建设的实践体会和应用案例，堪称中国商业银行领域的一场管理盛宴！<br /><br />　　2007年，在中国入世五年后，银行业解除了最后一道保护大堤――人民币业务对外开放，中国的商业银行已经步入了与外资银行全面竞争的时代，金融创新不可避免成为商业银行必须加强的课题，并深刻认识到银行施行先进管理信息系统帮助金融创新的重要性。为此，<span href="tag.php?name=%D6%D0%B9%FA%D2%F8%BC%E0%BB%E1" onclick="tagshow(event)" class="t_tag">中国银监会</span>在2006年12月6日正式发布《商业银行金融创新指引》，鼓励中国商业银行加快金融创新，防范金融风险，促进银行业的持续健康发展。2006年12月11日，该指引正式实行，因此如何加快金融创新、提升盈利能力、管控经营风险——实现“又好又快”的发展已经成为中国银行业的当务之急。在本年度会议上，用友金融继推出《商业银行盈利能力解决方案》、《商业银行业绩管理解决方案》之后，隆重推出《用友.商业银行管理创新实践与解决方案》，再次切中商业银行金融创新、经营管理的要害。<br /><br />　　在本次论坛上，用友金融携50多家银行客户的成功应用实践，直击国内商业银行共同面临的诸多难题，共享商业银行战略经营管理经验，给与会的银行业管理精英们带来了极具创新性、适应国内银行战略发展的管理信息化产品和解决方案。此届论坛还邀请了原美洲银行管理专家、用友金融特聘顾问刘春林博士、美国华盛顿互惠银行风险管理专家邹浩博士，为中国的商业银行阐述了“盈利与风险博弈下的金融创新”的精髓，令与会银行高层人员耳目一新！论坛上，贵阳商业银行介绍了管理信息化建设体会、北京农村商业银行提出了商业银行价值量管理模式，引起了与会者极大的实践兴趣和业务关注。<br /><br />　　经过最近几年的发展，目前用友金融服务的银行客户群非常广泛，包括中国人民银行、银监会、中国工商银行、中国银行、交通银行、国家开发银行、兴业银行、光大银行、渤海银行、浙商银行等；在城市商业银行体系中，目前国内城市商业银行中综合排名前列的商行无一例外都选择了用友，包括北京、深圳、大连、天津、南京、贵阳、长沙、西安、杭州、武汉、宁波、石家庄、温州、台州、厦门、福州、大庆、齐齐哈尔、葫芦岛、绍兴、辽源、东营、泰隆等城市商业银行；在农信社体系中，目前包括北京农村商业银行、浙江省农信社、广东南海农信等多家客户。<br /><br />　　用友金融公司总裁李友在论坛上表示：信息化系统已经成为银行金融创新的基石，用友携多家银行客户的成功应用实践，再次推出的《商业银行业管理创新实践与解决方案》，该方案以解决国内商业银行共同面临的诸多难题为目标，突出体现商业银行在战略经营层面的管理价值，依此方案构建的管理信息系统将切实帮助中国银行业全面提升竞争能力！<br /><br />　　该论坛是用友金融每年举办的商业银行高层经营管理年度大会，这是继2005年大连首届会议主题“掌控全成本、构建商业银行盈利能力”、2006年北京会议主题“收益与风险约束下的商业银行业绩管理”之后的第三次年度大会。用友金融公司副总裁廖继全表示，这个银行业的高层论坛将每年持续开展下去，将论坛办成一个传播国际先进理念、国内创新管理交流的平台，并将继续坚持“秉持专业 服务金融”的客户经营理念，加大银行业管理解决方案和产品的研发力度，最终将用友发展成为国内最受尊敬的金融管理解决方案及IT服务提供商！<br /><br />(责任编辑：十一点五十九)<br><!-- Search Google --><center><form method="get" action="http://www.google.cn/search" target="google_window"><table bgcolor="#ffffff"><tr><td nowrap="nowrap" valign="top" align="left" height="32"><label for="sbi" style="display: none">输入您的搜索字词</label><input type="text" name="q" size="31" maxlength="255" value="" id="sbi"></input><label for="sbb" style="display: none">提交搜索表单</label> <input type="submit" name="sa" value="Google 搜索" id="sbb"></input><input type="hidden" name="client" value="pub-6065469188450680"></input><input type="hidden" name="forid" value="1"></input><input type="hidden" name="prog" value="aff"></input><input type="hidden" name="ie" value="GB2312"></input><input type="hidden" name="oe" value="GB2312"></input><input type="hidden" name="hl" value="zh-CN"></input></td></tr></table></form></center><!-- Search Google --></DIV>]]> 星期一, 28 七月 2008 07:38:39 GMT http://blog.china.com/u/080225/120196/200807/3462423.html 2008-07-28T07:38:39Z http://blog.china.com/u/080225/120196/200807/3462419.html <![CDATA[ <DIV>“市场化授权”是让政府退出原有的“球员”和“教练”角色，而由公司董事会担当“专职教练”，由它去筛选“上场球员”和“场上队长”<br /><br />　　文/丛亚平<br /><br />　　管理人素质的高低、选人用人机制的好坏，很大程度上决定了金融机构能否取得良好绩效，是否拥有竞争力。尤其像金融业务这样需要极高专业知识的行业，能否建立一套科学、高效的人事新机制，把真正优良的金融管理人才放到关键岗位上，是我们能否应对下一步外资金融机构大举进入的挑战、能否遏制坏账如山的局面、能否有效防范金融风险的关键一步。<br /><br />　　因此，应以金融改革为契机，对我国久已固化而又不尽合理的人事制度进行深入改革，而改革成功的前提是对传统人事观念的突破和更新。<br /><br />　　银行高管人员官僚化<br /><br />　　中科院金融所曾对中国银行业的治理机制做过一个调研，发现人事制度的不合理是造成我国公司治理障碍的主要原因之一。据中科院金融市场研究室主任曹红辉分析，受计划经济和行政权利的长期影响，迄今为止，中国的各类商业银行在组织关系和人事制度上依然实行着一整套行政机制。不仅各家商业银行及其高级管理人员都有着明确的行政级别，而且商业银行内部的每个分支机构和主要负责人也都有着明确的行政级别（证券、保险行业也类似）。这种状况对中国商业银行的治理结构产生了极为不利的影响。主要表现为：<br /><br />　　行政性人事关系占主导，“人治”现象突出。由于行长等高级管理人员由政府行政部门任免，并由政府行政部门进行考核，因此，在银行高管人员的任免方面，股东大会、董事会、监事会的权力非常有限。不论是在国有商业银行、股份制商业银行还是在城市商业银行中，行长等高级管理人员都以上级政府行政部门的要求为其经营行为和其他行为的第一准则。在这种背景下，一旦出现矛盾，银行的高级管理人员宁愿得罪董事会和监事会，也不愿得罪上级行政部门。国务院发展研究中心金融研究所巴曙松指出，银行董事选择的“非市场化”和董事会功能界定的模糊，直接影响国有银行公司治理和经营效率的提高。<br /><br />　　“内部人控制”现象突出。与实体经济中的各类厂商相比，商业银行中内部人控制的现象要严重得多。这固然是因为商业银行作为一种特殊的金融产业，有着一般人不能掌握的特殊管理运作技能，但更重要的特殊原因在于：商业银行的行长等高级管理人员是由有关政府机关任免的。因此，不仅股东大会、董事会和监事会无权对银行高管人员实施免职、降职、辞退等处理，而且，董事、监事还可能在相当程度上迎合高级管理人员的意见。由于这一切破坏了公司应有的监督、制约机制，因此绝大多数商业银行中都存在严重的内部人控制现象，腐败和内部人犯罪的情况时有发生。<br /><br />　　经营目标模糊错乱。国有商业银行作为经营货币信用的企业，本应以追求利润最大化、创造最高效益为基本目标。但是，受产权关系和行政体制的制约，它们的这一目标却相当模糊。它们不完全是行政机关，因为它们要为利润指标而努力；它们又不完全是企业，因为它们不仅有行政级别，常常还须完成政府的“政治任务”。结构性矛盾直接导致经营目标模糊。事实上，1994年以后国有商业银行的大量不良资产，不少是因为银行要完成政府交给的扶贫、解困、帮助国企等任务造成的。<br /><br />　　缺乏基本的激励－约束机制。在行政权力的笼罩下，国有商业银行的行长等高级管理人员的薪酬及其他待遇，受到政府行政机关的强烈影响。在这样的体制下，一些银行高管即使经营业绩不好，只要能让上级领导高兴，就可以换个同级别的岗位，有的甚至还能提升。<br /><br />　　金融高管所用非人损失巨大<br /><br />　　调查显示，行政化、官僚化的用人机制，使我国金融领域高管人员素质参差不齐，许多高度专业化的岗位却由非专业人士担任领导，众多没有金融专业领域知识和现代金融管理才能的人，占据了金融管理的位置，使金融行业由于管理失当产生大量呆坏账，带来巨大的损失和金融风险。<br /><br />　　笔者在采访中遇到一位银行界人士，他很无奈地说，他们的行长就是一位对金融业务一点儿也不懂的人，只会喝酒拉关系。由于缺乏数学、财经等基本知识，连基本的学习能力都没有。而关键是，这样的领导又只会任用和选拔一些只会拍马不懂业务的同类者，众多金融业务就这样被置于极差的管理之下。很难想象，一个连美式权证、远期信用证、买断式回购、掉期等金融产品概念都不懂的行长能把银行管好。<br /><br />　　今后中国银行业所面对的竞争对手，将不是条件相差不大的国内银行同业，而是拥有丰富国际金融知识和运作经验的国际金融大鳄们。如果我们再不抓紧改善我们的用人制度，努力选拔、汇集高、精、尖金融人才到关键岗位，中国的金融业和国资民财，将面临重大风险。<br /><br />　　不久前，瑞士洛桑国际管理学院（IMD）公布的全球竞争力排名中，中国的金融体系在60个参评的经济体中排名第55位。而在金融体系的分项指标中有一个“金融教育”子项目，中国竟然是60国排名倒数第一。<br /><br />　　对此，该项目负责人斯蒂芬·格拉里教授指出，中国之所以会排名最后，是因为中国的金融教育基本没有为现代市场经济的金融业培养急需的人才，相反，大批没有受过严格法制和市场经济规则教育的人，“特别是对现代金融一无所知的人在走向金融业和银行业的领导岗位后，正在使中国金融体系的竞争力越加糟糕。中国银行业的业务水平，按国际标准看基本不具备生存能力。”<br /><br />　　我们绝不能再拖延、迟疑，不进行金融领域的人事制度改革了，而改革的关键在于推行高管人才“市场化授权”。<br /><br />　　金融竞争不仅是人才的竞争，更是人才机制的竞争。因此，要提高中国金融业的竞争力，首先要建立科学的人才机制。许多金融业的专家和学者都认为，中国需要尽快建立高管人才“市场化授权”机制。<br /><br />　　一、弱化商业银行的行政色彩。运用行政机制管制金融机构，是计划经济的表现，已不符合市场经济的基本要求。商业银行应该被确定为一种经营货币的盈利性机构，职责是为社会提供完善的金融服务。因此，应取消商业银行的行政级别，使商业银行真正成为真正的经营实体。<br /><br />　　二、把任免权还给董事会和股东大会。将金融高级管理人员的任免、调动权力归还股东大会、董事会等机构，使高级管理人员真正成为对股东负责、为董事会服务的管理人员。<br /><br />　　三、建立“经理人市场”，实现“市场化授权”。中国要尽早建立“经理人市场”，由股东大会、董事会等机构通过“经理人市场”选择合适的金融高管人才，通过选举确认后，实行董事会聘任制，明确责任，严明考核，干得好就继续干，干不好就走人。只有这样才能建立起高管人员对公司负责、对金融管理质量负责的理念；才可以有效实现政企分开和两权分离，企业才能成为真正意义上的企业，资本市场的发展才能有坚实的基础。一位专家打了一个形象的比喻：“市场化授权”是让政府退出原有的“球员”和“教练”角色，而由公司董事会担当“专职教练”，由它去筛选“上场球员”和“场上队长”。政府负责制定竞赛规则、监督场上表现、纠正违规行为。只有建立起上述良性互动的竞赛规则，大家各司其职，才能极大激发参与主体的积极性，变消极退出为积极进取，球赛才会益发精彩纷呈。<br /><br />　　四、实行专业岗位持证上岗制。就象当律师要有律师资格证、当建筑师要有建筑师的资质证书一样，作为金融高管这样高度专业化的职业，更需要有这方面的专业资质才能胜任。中国国际金融学会副会长吴念鲁说，连普通的金融从业人员，都要具备会计师资格，或具有国际结算师、风险控制师、外汇理财师、经济分析师、投资分析师、保险经纪等从业资格，那么高管人员就应该具有更高超、丰富的金融运作才能。西方国家的银行高管往往具有金融学术背景，有业务领域的业绩，才能担当重任。经济学博士余云辉指出，不能像过去那样，干部任免只看行政级别。<br /><br />　　五、建立合理的约束和激励机制。我国亟待建立能精选出人才并吸引人、留住人的人才机制。激励是让高管人员能通过努力把银行业绩和效益、服务抓上去的同时，也分享效益增长成果，可给予高额奖金或期权；约束是建立严格的董事会和董事监督，建立明确细致的考核指标，进行审查和审计，同时通过建立经理人才市场的业绩、信誉机制，对经理人的道德风险进行控制。<br /><br />　　六、改变通过行政渠道传递信息的机制。推进信息的透明化和公开性，使企业决策更加市场化，提高商业银行的自我决策能力。<br /><br />　　另外，对进入我国银行的外籍高管人员，国外金融机构只有提名权，没有任命权，任命必须由中国的银行董事会做出，谁任命的，他才会向谁负责，而过去，我们有时在任用外籍高管时任由国外机构任命派人，结果我们花了高额工资，得到的是“身在曹营心在汉”、以外方利益为第一指向的高管。<br /><br />　　笔者曾问社科院的一位专家：“国外的公司、银行是怎样促使高管人员尽心竭力地把公司业务管理好的呢？”他说，在发达国家，由于经理人市场的长期发展，任何高管都会非常珍惜自己在人才市场上的名声，因此会在每一个岗位努力干出好业绩来，只有这样才能永远保持好资历，在人才市场上行期看涨！加上合理的激励和严格监管、国家法纪严明，因此很少有人动脑筋走歪道挖公司财产肥私。<br /><br />　　其实，国内市场上并不是没有懂管理、善经营的银行专家，而是没有这种机制。我国亟待建立能精选出人才并吸引人才、留住人才的机制。同时还要有约束和激励机制，采取一系列有效的手段，提供给员工培训机会和锻炼机会。<br /><br />　　2007年，外资金融机构将大举进入，人才和客户资源的争夺战也将更加激烈。面对竞争和挑战，我们要及早采取应对之策。<br /><br />　　合理科学的选人机制可以使合格的高质量人才走上高层管理位置，依靠他们良好的金融开拓和管理、创新能力，使银行的效率不断提高。这样，金融安全才有保障，社会才能稳定、健康地走上坦途。相当多的专业人士认为，为了提高企业的良好效益和运行效率，企业的专业高管必须是由董事会经过人才市场选择优才担任，同时制定明确的任期目标，严格考核，干不好走人，这样的机制才能保障企业的长远发展。组织部的任命范围应限于党内干部任免，而企业专门人才一定要通过市场竞争选择，尤其是金融和法律等专业性很强的行业，更应该如此。当一个国家各企业都是德才兼备的人在高效地管理企业，众多企业效益上去，损失浪费减少，国家不断富强，共产党的威望反而会进一步提高。<br />　　 <br />《董事会》<br><!-- Search Google --><center><form method="get" action="http://www.google.cn/search" target="google_window"><table bgcolor="#ffffff"><tr><td nowrap="nowrap" valign="top" align="left" height="32"><label for="sbi" style="display: none">输入您的搜索字词</label><input type="text" name="q" size="31" maxlength="255" value="" id="sbi"></input><label for="sbb" style="display: none">提交搜索表单</label> <input type="submit" name="sa" value="Google 搜索" id="sbb"></input><input type="hidden" name="client" value="pub-6065469188450680"></input><input type="hidden" name="forid" value="1"></input><input type="hidden" name="prog" value="aff"></input><input type="hidden" name="ie" 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align="left" height="32"><label for="sbi" style="display: none">输入您的搜索字词</label><input type="text" name="q" size="31" maxlength="255" value="" id="sbi"></input><label for="sbb" style="display: none">提交搜索表单</label> <input type="submit" name="sa" value="Google 搜索" id="sbb"></input><input type="hidden" name="client" value="pub-6065469188450680"></input><input type="hidden" name="forid" value="1"></input><input type="hidden" name="prog" value="aff"></input><input type="hidden" name="ie" value="GB2312"></input><input type="hidden" name="oe" value="GB2312"></input><input type="hidden" name="hl" value="zh-CN"></input></td></tr></table></form></center><!-- Search Google --></DIV>]]> 星期一, 28 七月 2008 07:37:09 GMT http://blog.china.com/u/080225/120196/200807/3462414.html 2008-07-28T07:37:09Z http://blog.china.com/u/080225/120196/200807/3462413.html <![CDATA[ <DIV><table cellspacing="0" class="t_table" style="width:0px"><tr><td><img width="293" height="400" src="http://image2.sina.com.cn/cj/stock/t/20070326/b01f4858405af76d756062142d6b9be1.jpg" border="0" alt="" /></td></tr><tr><td></td></tr></table>　　　　　　　　　　　　工行北京分行个人金融部 <br />　　　　　　　　　　　　　　副总经理 王文忠 <table cellspacing="0" class="t_table" style="width:0px"><tr><td><img width="267" height="400" src="http://image2.sina.com.cn/cj/cr/2007/0326/202859206.jpg" border="0" alt="" /></td></tr><tr><td></td></tr></table>　　　　　　　　　　　　　　　工行北京分行 <br />　　　　　　　　　　　　　　个人金融部 张艺 <table cellspacing="0" class="t_table" style="width:0px"><tr><td><img width="300" height="200" src="http://image2.sina.com.cn/cj/cr/2007/0326/3920717445.jpg" border="0" alt="" /></td></tr><tr><td></td></tr></table>　　　　　　　　　　　图为工行北京分行北部财富中心 <table cellspacing="0" class="t_table" style="width:0px"><tr><td><img width="300" height="200" src="http://image2.sina.com.cn/cj/cr/2007/0326/2633853636.jpg" border="0" alt="" /></td></tr><tr><td></td></tr></table><br /><font face="楷体_GB2312 ">　　我们手里的金钱是保持自由的一种工具。———让·雅克·卢梭 </font><br />　　□本报记者 谢晓冬 摄影 史丽 <br />　　“今年北京分行将新建60个贵宾中心，其中首批15家估计四月份就可以营业了。加上去年对外营业的22家，北京分行对外营业的贵宾理财中心将达到37家。”3月21日，在毗邻北京<font color="#000099">金融街</font>(<font color="red"><img src="http://image2.sina.com.cn/cj/news_keyword/blank.gif" border="0" onclick="zoom(this)" onload="attachimg(this, 'load')" alt="" />14.95</font>,<font color="red">0.11</font>,<font color="red">0.74%</font>)的天银大厦六层一间办公室里，中国<font color="#000099">工商银行</font>(<font color="red"><img src="http://image2.sina.com.cn/cj/news_keyword/blank.gif" border="0" onclick="zoom(this)" onload="attachimg(this, 'load')" alt="" />5.19</font>,<font color="red">0.04</font>,<font color="red">0.78%</font>)北京分行个金部副总经理王文忠告诉记者。<br />　　上述网点建设是工行未来两年贵宾理财服务发展战略的一部分。针对外资银行全面进入中国市场后对高端客户的分流，工行去年12月18日高调宣布，将在未来三年内，新建1000家贵宾理财中心，来为高端客户提供更为舒适和全面的服务。与此同时，全面升级其诞生四年多的“理财金账户”，并深度拓展其服务范围。在上述努力背后，是这家中国资产规模最大的商业银行对做“中国第一零售银行和第一财富管理银行”梦想的追逐。工行究竟有什么法宝能够确保上述目标顺利实现，记者日前探访了北京分行个人金融部。 <br />　　完善“理财金账户”：<br />　　实现中高端客户共同发展<br />　　作为四大行中最早的贵宾理财品牌，2002年诞生的工行“理财金账户”，以追求“自信、自然、自由”为核心价值取向。推出伊始，即受到了财富人士的追捧。截至2006年年底，其客户数量已超过了200万，资产总量超过7000亿。<br />　　工行“理财金账户”的突出特色是“账户综合管理”。通过这个账户，工行客户不仅可以办理各种银行业务，实现综合理财，还可将各种工行卡、折集中管理，并同时享受理财顾问和各种优惠服务。<br />　　王文忠称，与其他银行的贵宾理财服务相比，“理财金账户”的门槛和收费都较低（三个月在工行的资产超过20万以上的，即可办理），能同时兼顾中端客户和高端客户，这对拥有最大个人客户群和庞大网点优势的工行来说，不失为一个较好策略。“因为这可以培养客户的忠诚度，从中端客户培养出高端客户。”<br />　　他表示，目前对高端客户的开发和管理，依然主要是通过进一步完善“理财金账户”的功能，同时建立专门的贵宾理财中心和财富管理中心，提供更具私密和舒适度的服务来实现。<br />　　以去年底“理财金账户”的升级内容来看，“理财金账户”客户可以在今后拥有专属的理财场所和服务设施，拥有专门的理财服务团队，购买专供的理财产品，得到专享服务优惠和各项专业理财服务。<br />　　王文忠介绍，北京分行今年将通过新建60家贵宾中心和12家财富管理中心来为客户提供更具私人性和专业性的服务，提高客户在洽谈相关业务过程中的舒适度。<br />　　“这既是一个客户财富增长的过程，也是风险识别和承受能力增长的过程，并最终实现银行和客户的共同成长，增进客户对银行的认可和忠诚度。”王文忠说。他认为，财富管理的目标不仅仅是促进客户财富的增长，更是通过这种增长，来促进彼此的沟通，帮助客户认识自己，寻找到更快乐和更自信的人生，实现自由。<br><!-- Search Google --><center><form method="get" action="http://www.google.cn/search" target="google_window"><table bgcolor="#ffffff"><tr><td nowrap="nowrap" valign="top" align="left" height="32"><label for="sbi" style="display: none">输入您的搜索字词</label><input type="text" name="q" size="31" maxlength="255" value="" id="sbi"></input><label for="sbb" style="display: none">提交搜索表单</label> <input type="submit" name="sa" value="Google 搜索" id="sbb"></input><input type="hidden" name="client" value="pub-6065469188450680"></input><input type="hidden" name="forid" value="1"></input><input type="hidden" name="prog" value="aff"></input><input type="hidden" name="ie" value="GB2312"></input><input type="hidden" name="oe" value="GB2312"></input><input type="hidden" name="hl" value="zh-CN"></input></td></tr></table></form></center><!-- Search Google --></DIV>]]> 星期一, 28 七月 2008 07:37:02 GMT http://blog.china.com/u/080225/120196/200807/3462413.html 2008-07-28T07:37:02Z http://blog.china.com/u/080225/120196/200807/3462412.html <![CDATA[ <DIV>近期多家媒体报道了汇丰、渣打、东亚、花旗等4家外资银行即将开业的消息，这意味着银监会此前规定的外资银行必须吸收人民币100万元以上存款的门槛限制被取消。对此，这几家银行的有关人士都表示，不会对任何客户设置门槛，即使只存100元也欢迎。<br /><br />外资银行有望“零门槛”向人们提供人民币服务，这种“亲民路线”值得国内银行尤其国有银行学习。过去，我们总是想当然地以为，外资银行基于成本、目标以及网点稀缺等因素的考虑，在进军人民币零售业务时，至少短期内会区别对待客户，走高端路线，普通百姓不是他们的服务目标。现在看来，外资银行之所以走“亲民路线”，固然有监管层存贷比的要求，按照银监会的规定，外资银行必须大力吸收存款，才能达到相应的放贷要求；但也说明外资银行其实在中国市场上有更大的“抱负”，绝不仅仅把目光盯在几个高端客户身上。他们的野心是，先从投资理财等创新业务寻求突破，稳住高端客户，再向中低端客户拓展传统业务。对此，一家外资银行的支行行长就毫不隐讳地表示，在最初几年中外资银行吸收人民币存款的势头很可能出乎大家的意料。<br /><br />对中资银行来说，看不到这一点，或者虽然意识到了，但自恃有遍及城乡的庞大网点和本土资源优势，而不改正服务和对小额储户设置的各种门槛，或者改正的余地不大，将无异于是在“养虎为患”，自己给自己找麻烦。<br /><br />对银行业而言，没什么比服务更重要的了。相对外资银行，中资银行的最大“短板”，就是服务质量差。外资银行的服务不仅体现在对客户的服务态度方面，更体现在给客户提供更多更符合他们需要的金融产品上，比如渣打银行就曾表示，将为中国内地客户度身订做整套世界水平的个人银行产品和服务。<br /><br />反观中资银行特别是国有银行，虽然近年来在服务的理念、态度、环境和产品创新方面，有所改善，但坐堂经营的观念没多大改变，离社会的要求还有相当大差距。特别在所谓“创新”和“与国际接轨”的幌子下，对低端客户尤其小额储户采取歧视策略。前两年闹得沸沸扬扬的对小额储户收取管理费就是一例。外资银行收取小额储户管理费是因为人家对储户提供了等值和增值的服务，国有银行的服务普遍不如意不说，还应看到，中资银行的储蓄结构与外资银行不同，小储户在国内银行的客源中，占了很大比重，有些银行的小储户高达80%之多，无视这一现实向小储户收费，实际上是要将此一庞大的群体排除在银行的服务之外。<br /><br />其实，即使是外资银行，也并不事事都“嫌贫爱富”。以准入门槛和同城跨行汇款来说，一些外资银行就比中资银行的标准要低。比如，汇丰银行没有准入门槛，其同城跨行汇款的费用则是1.2元人民币(普通客户、vip客户一致)；国内的一些行准入门槛是300元，同城跨行汇款的费用则“按汇款金额1%收取(最低1元，最高50元)”，且没有任何优惠，VIP客户也是如此。<br /><br />追根溯源，中资银行尤其国有银行对低端客户的歧视以及服务的缺乏乃在于竞争的缺席。如果说，过去国内金融领域缺乏有效的竞争环境，垄断地位使得国有银行长期缺乏改正服务的意愿和动力，那么，现在还这样恐怕不行了。随着人民币零售业务的对外开放，外资银行借着效率、高端客户服务、产品、品牌、风险控制能力，以及全球资产配置的能力，再加上对低端客户的“亲民路线”，对业务还停留在比较传统的存贷，靠利息差而生存的中资银行尤其国有银行来说，将会是一个巨大的挑战。国有银行能否守住自己的“领地”，特别是传统的低端客户优势不至于大面积流失，很大程度上取决于国有银行的服务水平是否有一个大的提高，以及在“亲民”方面，是否做得和外资银行一样好。<br /><br />■邓聿文<br><!-- Search Google --><center><form method="get" action="http://www.google.cn/search" target="google_window"><table bgcolor="#ffffff"><tr><td nowrap="nowrap" valign="top" align="left" height="32"><label for="sbi" style="display: none">输入您的搜索字词</label><input type="text" name="q" size="31" maxlength="255" value="" id="sbi"></input><label for="sbb" style="display: none">提交搜索表单</label> <input type="submit" name="sa" value="Google 搜索" id="sbb"></input><input type="hidden" name="client" 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此外，在谈到未来中国消费市场前景时，陈昌华认为，在未来5年至10年里，服务型消费将是增长较快的行业，发展空间巨大；而汽车、电子产品的价格则日趋下降，消费总额不会有大幅增长。 <br />&nbsp;&nbsp;<br /> <br />来源：北京商报<br><!-- Search Google --><center><form method="get" action="http://www.google.cn/search" target="google_window"><table bgcolor="#ffffff"><tr><td nowrap="nowrap" valign="top" align="left" height="32"><label for="sbi" style="display: none">输入您的搜索字词</label><input type="text" name="q" size="31" maxlength="255" value="" id="sbi"></input><label for="sbb" style="display: none">提交搜索表单</label> <input type="submit" name="sa" value="Google 搜索" id="sbb"></input><input type="hidden" name="client" value="pub-6065469188450680"></input><input type="hidden" name="forid" value="1"></input><input type="hidden" name="prog" value="aff"></input><input type="hidden" name="ie" value="GB2312"></input><input type="hidden" name="oe" value="GB2312"></input><input type="hidden" name="hl" value="zh-CN"></input></td></tr></table></form></center><!-- Search Google --></DIV>]]> 星期一, 28 七月 2008 07:36:30 GMT http://blog.china.com/u/080225/120196/200807/3462408.html 2008-07-28T07:36:30Z http://blog.china.com/u/080225/120196/200807/3462407.html <![CDATA[ <DIV>“银行缴费咋这么难？”追踪<br /><br />　　据了解，在目前成都10余家商业银行中，多数银行都开展了代收费业务。记者昨日走访了多家银行的网点，多数网点表示“不接受现金交费”；几乎所有的银行工作人员推荐办卡开通自助缴费业务，或者采用电话银行或网上银行的方式缴费。为何银行热衷于“代扣代缴”、“小额存取款自助办理”？<br /><br />　　代收费多银行工作量大<br /><br />　　“老百姓投诉银行，其实我们也是不得已而为之。”工商银行四川省分行一位人士说，过去银行与百姓间的业务，就是存取款、汇款、转账，而现在一般银行网点承担代收费项目多达十余种。此外，银行本身的业务也在增长，理财产品、基金销售、保险代理、代发养老金等等，极大地增加了银行的柜面业务工作量。<br /><br />　　同时，很多人一次就办理多笔缴费业务，所以办理时间较长，而且部分缴费找零也影响到办理的速度。另外，银行代收费涉及到银行与收费方的系统对接，遇到对方系统出现故障，收费就会暂时中止。<br /><br />　　绩效考核使代收不积极<br /><br />　　据透露，目前各银行对网点的考核主要是绩效考核，代收费等业务对于整个业务量的考核所占的份额不是太高。而目前整个代缴费这个业务量，占网点的业务量的比例越来越高，也直接影响了一些优质客户，特别是存款客户。“这使得网点对这个代收费不太积极。代收费发展到今天，银行并不赢利。因此，要求银行开设过多的收费窗口是不现实的。”<br /><br />　　银行无奈缘于业务亏本<br /><br />　　其实市民到银行缴费遭遇“瓶颈”，凸现的正是银行方的无奈。<br /><br />　　据一位银行人士透露，银行代收费业务是亏本生意。据测算，银行每笔柜面业务不论办理金额大小，付出的综合成本为1元以上，其综合成本主要包括房租、人力、打印纸张等成本。如今最让各商业银行“头痛”的是，水、电、气等费代收的手续费是前些年确定的，很低，所以代收费业务成了各家银行的亏本生意。于是，各家商业银行只好采取应对措施：减少收费窗口，“怠慢”了代收费业务，使得前去缴费的市民时常吃“闭门羹”。<br /><br />　　缴费感受请你来发言<br /><br />　　读者朋友们，你到银行柜台办理业务时是否也为排长队而苦恼过？你认为造成这一现象的根本原因是什么？银行应当如何及时加以改正？作为客户又有哪些习惯需要改正？欢迎你拨打本报新闻热线86969110，讲述你的亲身感受，提出你的建议。记者董天刚实习生刘阳0102 03 04 05 06 07 0809 11a 11c 12a 12c要闻 国内 国际 成都巴蜀 文娱汽车 特稿体育 证券 财经<br><!-- Search Google --><center><form method="get" action="http://www.google.cn/search" target="google_window"><table bgcolor="#ffffff"><tr><td nowrap="nowrap" valign="top" align="left" height="32"><label for="sbi" style="display: none">输入您的搜索字词</label><input type="text" name="q" size="31" maxlength="255" value="" id="sbi"></input><label for="sbb" style="display: none">提交搜索表单</label> <input type="submit" name="sa" value="Google 搜索" id="sbb"></input><input type="hidden" name="client" value="pub-6065469188450680"></input><input type="hidden" name="forid" 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从目前的情况看，尽管央行一直在采取信贷紧缩的政策，但是如果国内房地产市场价格快速上涨，房地产开发投资就不会放慢增长速度，从而国内银行信贷扩张就不会停止。而且我认为，国内银行信贷快速的扩张，不仅在于房地产市场发展现状，而且在于国内银行业本身的初始条件。如果这两方面的基本条件不改变，将会出现新一轮的银行信贷反弹。事实上，从今年1-2月央行公布数据来看，新增人民币贷款9814亿元，较2006年同比增长近2700亿元，预计一季度银行信贷增加额会达到1.5万亿元左右。遏制银行信贷的过快增长，这对国内央行来说可是艰巨的任务。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 针对这种情况，中国人民银行连续召集几次商业银行人士召开窗口指导会议，要求银行信贷投放符合宏观调控政策，保持信贷合理增长，并特别要求一些中小银行控制投放速度。同时，央行也采取提高法定存款准备率，发行定向票据，公开市场操作来紧缩银行信贷，最近还使出了加息这一招。但是，我们要问的是，从2006年以来央行采取了一系列的货币紧缩政策，实际效果为什么不理想？是央行的货币政策取向不合适还是现实的金融市场环境与这种政策差距太远？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 其实，就目前中国的情况来说，中国银行业的改革确实是进展很快，但是，我们可以看到，央行的货币政策与变化了的市场环境有不少差距，从而使得出台政策往往起不到作用或达到的效果却十分有限。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 首先，随着改革的深入，国内银行业得到了长足发展，特别是几大国有银行上市，使得它们获得大量的低成本的资本。当这些资金涌入这几家银行之后，不仅大大增加国内银行的可贷资金，也增加这些银行信贷规模扩张的能力，因此，银行信贷规模的扩张是这些银行发展的最便利的方式。而面对国内商业银行持有大量的流动性，央行试图通过提高存款准备金率、发行定向票据等方式来遏制这些商业银行信贷扩张根本就不可能。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 其次，就目前银行业市场的情况来说，其银行业运作方式往往是市场与行政命令交织在一起。比如，国内银行的运作，一方面按照商业银行基本要求就得对不同的信贷客户进行差异性的风险定价，但是由于无论是四大国有银行还是股份制银行，都是采取总行负责制。在这种银行体制下，国有银行基本上都是实行上级行来决定贷款利率，分支行决定信贷配给或规模。在这样的情况下，信贷有效需求一定会持续超过贷款供给，从而使得具有垄断性的国有银行在追求安全性目标下，并不完全追求利润最大化，而是在既定利率水平下实行数量化管理。这就使得基层分行的信贷人员根本没有积极性对不同的个体或企业进行风险定价，而他们的业绩往往是通过信贷规模的扩张来考核。这自然使得国内银行基层人员更注重对信贷规模的扩张。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 还有，由于央行采取银行贷款利率管住贷款下限放开上限的方式，在借贷关系上，差异性的个体信用风险定价在利率上国有银行并没有充分得到体现，于是在给定利率下国有银行更注重数量配给，而一些信用社的情况则不同，它取决于信用社的规模大小。规模越大的信用社更倾向于上调利率。因为，这些信用社面对的对象都是一些条件好的城市客户，其利率承受能力比较高。而小规模信用社则倾向于下调利率。因为它们的贷款对象主要是传统农业生产及农民生活资金需求或以小额农贷为主。此外，国有银行对县域信贷减少，新增贷款萎缩，其利率改变效应也不明显。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 就目前的情况来看，由于存在城乡信贷市场严重制度分割，即资金不可能在城乡之间自由流动。因为如果资金能够自由流动，那么针对同样的借款人，且利率普遍由上级制定，则差异性风险定价并不在考虑范围内，各金融机构的利率浮动区间应趋向一致。但目前国有银行及信用社的风险定价的差异性就在于市场处于严重制度分割，即国有银行集中于城区，而信用社在各自地盘保持垄断，这使得不同的金融机制根据其不同的优势采取不同的信贷规模扩张。可以说，目前管理层仅注重对银行信贷数量型管理，而对价格型管理犹豫不决，其原因就是认为中国企业对利率机制不敏感。但实际上，就目前中国的利率市场化来说，最大的问题是没能改变银行业的市场垄断结构、城乡之间市场分割的制度障碍。而这些制度障碍则成为国内银行信贷快速扩张的基本原因所在。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 这次央行升息，可在一定意义上来调整国内银行这些行为，但是要改变这种现状，就是如何来形成银行有效的风险定价机制，无论是国有银行还是信用社都是如此。而要做到这一点，就得减弱央行对国内银行政策倾向性的盈利模式(即极力拉大存贷款利差)，并多采用价格型工具来调整银行决策行为。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 总之，国内银行业的信贷扩张，是目前中国银行业制度安排的结果，因为这种银行信贷冲动不仅决定各银行的利润水平，也决定各银行的市场优势。而要改变这种状态，一是要改变目前银行业不少地方完全垄断性的市场结构，二是在弱化央行对国内银行业政策帮助，三是利用货币的价格型工具来调整各银行的行为模式。如果不从这根本上入手，国内银行业的信贷规模扩张在短期内是无法改变的。<br /></font></td></tr><tr><td> </td></tr><tr><td></td></tr><tr><td>来源：中国证券报</td></tr></table><br><!-- Search Google --><center><form method="get" action="http://www.google.cn/search" target="google_window"><table bgcolor="#ffffff"><tr><td nowrap="nowrap" valign="top" align="left" height="32"><label for="sbi" style="display: none">输入您的搜索字词</label><input type="text" name="q" size="31" maxlength="255" value="" id="sbi"></input><label for="sbb" style="display: none">提交搜索表单</label> <input type="submit" name="sa" value="Google 搜索" id="sbb"></input><input type="hidden" name="client" value="pub-6065469188450680"></input><input type="hidden" name="forid" 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/><br />&nbsp; &nbsp; 《证券法》第六章第一百三十九条规定“证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。” <br /><br />&nbsp; &nbsp; “客户证券交易保证金银行存管”的实施有效避免了券商挪用客户保证金，防范系统风险，维护证券市场的稳定，更好的保护投资者利益。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 5、“银行存管”和以往的“银证转账”、“银证通”有何异同？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; “银证转账”是在以往非银行存管的模式下为客户提供的一种银行资金与保证金账户划转的途径，“银证通”的资金是由银行管理，但是以上两种方式都没有为每个客户单独立户进行管理证券交易保证金，不符合现有《证券法》的要求。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; “银行存管”则按照《证券法》的要求做到了将股份和资金分离管理，由“券商托管股份、银行存管资金”，将每个投资者的证券交易保证金在银行单独立户管理。从源头上杜绝了券商挪用客户保证金的事件发生，更好的体现了国家监管机构对于投资者的保护。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 共同之处在于，客户的证券交易习惯和委托方式未发生变化。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 6、实行“银行存管”对客户有什么好处？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; “资金更放心”——客户保证金的安全由商业银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全得到保障。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; “存取更省心”——客户可以通过银行柜台、电话银行、网上银行以及券商柜台、电话委托等多种方式完成银行账户与保证金账户之间的划转。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; “服务更贴心”——客户成为券商和银行的共同客户，同时享受证券投资服务和银行综合理财服务。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 7、实行“银行存管”后，客户的证券交易保证金安全是否一定能得到保障？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 是的。从首家进行“银行存管”的中投证券的成功运行可以说明这一点。银行对于客户的证券交易保证金单独立户管理，完全杜绝券商挪用客户保证金的可能。客户在实施“银行存管”的证券公司里的资金是绝对安全的。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 8、什么是存管银行“签约”？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 实施客户证券交易保证金银行存管后，客户存取资金只能通过客户的银行账户进行，因此，开通证券交易的客户必须将其证券交易保证金账户与银行账户之间一一对应，建立对应账户的转账关系，即存管银行签约。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 第二部分&nbsp; &nbsp; 业务办理释疑 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 1、实行“银行存管”前已在券商营业部办理开户的老客户需要再办理什么手续？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 老客户需要携带本人身份证明、股东卡原件，到开户券商营业部或券商指定存管银行网点签署三方协议，办理签约手续，建立保证金账户与同名银行账户的一一对应关系。或者根据各券商存管方案有关批量转移的公告操作。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 完成存管银行的账户签约后，客户方可进行正常的资金存取。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 2、如果老客户没有及时办理签约，是否影响正常交易？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 不会影响客户的正常交易，但是客户如需存取保证金，必须办理签约手续。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 3、实行“银行存管”后，新客户开户有何变化？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 新客户开户所需资料与存管前无异。个人客户携带本人身份证和同名股东卡；机构客户还需携带营业执照副本及复印件(加盖公章)、法定代表人证明书和身份证复印件、授权代理人身份证、授权委托书，并预留印鉴。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 不同之处在于，新客户在券商端完成正常的交易开户后，还需要办理存管银行的签约手续。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 4、“银行存管”模式下，客户的资金存取、保证金划转如何实现？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 客户从事证券交易的资金必须首先存入银行账户，然后从银行账户划入保证金账户，即可进行证券交易。客户如需取出资金，须将保证金转入银行账户，然后通过银行存折或银行卡取出资金。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 客户的银行账户与保证金账户的划转可通过如下途径完成： <br /><br />&nbsp; &nbsp; (1)银行端——可通过银行柜台、电话银行、网上银行等银行提供的方式办理； <br /><br />&nbsp; &nbsp; (2)券商端——可通过券商柜台、热自助、电话委托系统等券商提供的方式办理。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 5、客户在银行端或券商端都可以办理存管银行签约吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 目前由于各家银行规定不同，有的银行支持券商端和银行端均可办理签约，也有的银行只能在银行端办理签约而不支持在券商端办理签约。具体方式须以各券商对应的存管银行规定为准。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 6、客户在银行端或券商端都可以办理撤销或变更存管银行吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 不可以。客户只能在券商端办理。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 7、多银行存管是不是意味着客户可以开多家银行的账户，对应同一个券商端保证金账户？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 不是的。多银行存管只是为客户提供了多家可选择银行渠道，客户在同一家券商营业部开立的保证金账户，只可以对应选择一家银行建立银行结算账户(存折或卡)、银行保证金管理账户、证券交易保证金账户的一一对应关系。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 8、原有的“银证转账”还能用吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 原有的银证转账是否还能继续使用，需根据各券商的存管情况而定，具体事宜需咨询客户开户券商。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 9、各家存管银行办理签约业务需提交的材料和办理业务方式一样吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 不完全一样。客户可以咨询开户券商，获得准确信息。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 10、客户可以在开户券商营业部所在城市之外的异地办理签约吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 可以。客户如果因为工作调动、迁移等原因到外地，可以在异地办理签约、资金存取，具体办理方式可咨询开户券商。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 11、客户签约后可以更换签约银行吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 可以。具体办理事宜请到开户券商营业部咨询、办理。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 12、签约时提示证件号不符如何解决？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 一般情况下是客户签约的银行卡与保证金账户对应的身份证号码15位(18位)不同导致，客户在银行端修改或在券商端修改后即可解决。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 13、代理人能签约吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 合法有效的代理人可以在券商端办理签约。目前也有存管银行支持代理人在银行端办理签约，具体办理事宜请到开户券商营业部咨询。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 14、签约当日可以办理解约吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 不可以，签约当日办理销户后，第二个交易日才能办理解约。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 15、签约当日可以办理变更存管银行吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 可以，前提是保证金账户必须无资金余额、无证券交易，才能变更存管银行。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 16、客户重要信息(姓名、证件类型、证件号码)修改可以在银行端办理吗？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 不可以，必须在证券端办理。办理完毕后是否需要去银行换卡、重新办理签约，视每个银行的具体规定办理。 <br /><br />&nbsp; &nbsp; 17、客户如需销户，如何办理？ <br /><br />&nbsp; &nbsp; 客户持本人身份证明、股东卡原件(如客户授权他人代办，被授权人应提供授权人和被授权人身份证明、股东卡原件)，到开户券商营业部提出销户申请。券商端为客户结息后，客户将保证金转入其对应银行账户，第二个交易日，客户再到券商端办理解除证券交易保证金账户与银行账户的对应关系。 <br />&nbsp;&nbsp;<br /> <br />来源：中国证券报<br><!-- Search Google --><center><form method="get" action="http://www.google.cn/search" target="google_window"><table bgcolor="#ffffff"><tr><td nowrap="nowrap" valign="top" align="left" height="32"><label for="sbi" style="display: none">输入您的搜索字词</label><input type="text" name="q" size="31" maxlength="255" value="" id="sbi"></input><label for="sbb" style="display: none">提交搜索表单</label> <input type="submit" name="sa" value="Google 搜索" id="sbb"></input><input type="hidden" name="client" value="pub-6065469188450680"></input><input type="hidden" name="forid" value="1"></input><input type="hidden" name="prog" value="aff"></input><input type="hidden" name="ie" value="GB2312"></input><input type="hidden" name="oe" value="GB2312"></input><input type="hidden" name="hl" value="zh-CN"></input></td></tr></table></form></center><!-- Search Google --></DIV>]]> 星期一, 28 七月 2008 07:35:32 GMT http://blog.china.com/u/080225/120196/200807/3462403.html 2008-07-28T07:35:32Z